Estudio del impacto del fraude

en el usuario bancario 2023

En un mundo cada vez más digitalizado, la seguridad financiera se ha convertido en un pilar crucial para consumidores y entidades financieras. Este análisis se basa en un estudio que abarca las respuestas de usuarios finales de servicios financieros en 16 países de América y España. El informe busca descifrar las actitudes, preocupaciones y experiencias de diferentes generaciones en lo referente a la selección de servicios financieros, la prevalencia del fraude y las respuestas ante el mismo.

Con un enfoque en la innovación y la mejora continua, este resumen arroja luz sobre oportunidades críticas para elevar las prácticas de prevención de fraude. Te invitamos a revisar estos hallazgos para comprender mejor el panorama actual y contribuir a un futuro más seguro en el ámbito financiero.

Sigue leyendo para conocer el resumen de este estudio.

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Perfil del encuestado

%

Generación X

%

Millenials

%

Generación Z

Factores de decisión

Importancia al elegir una entidad financiera

La seguridad y confiabilidad fueron los aspectos más valorados por los participantes.

Este resultado refleja la importancia que los usuarios atribuyen a la protección de sus datos y a la confianza en los productos.

37,4%

Confiabilidad y seguridad

95,2%

Confían en la banca tradicional

Sobresale la alta confianza que los usuarios depositan en la banca tradicional. Esta es una ventaja que debe ser capitalizada para optimizar productos y servicios.

Sin embargo, se observa una creciente adopción de la banca digital, evidenciando un incremento en el uso de servicios financieros en línea.

Impacto del fraude por generaciones, tipologías, alertas de fraude y preferencias de los defraudadores

29 de cada 100 usuarios enfrentan fraude, una cifra alarmante que erosiona la confianza y satisfacción del cliente, al tiempo que afecta la imagen de la entidad.

El fraude es uno de los mayores destructores de valor para las entidades financieras.

29%

Afectados por incidencias de fraude

La Generación X presenta una mayor tasa de fraude en comparación con los Millennials, una posible consecuencia de contar con menos experiencia en el uso de tecnología y la posesión de más activos, lo que podría convertirlos en un objetivo más atractivo para los estafadores.

  • Generación X 55% 55%
  • Millenials 36% 36%
  • Generación Z 6% 6%
  • Baby Boomers 3% 3%

Tipologías de fraude más frecuentes

El fraude con tarjeta de crédito es el tipo de fraude más común y continúa teniendo una participación alta en las cifras de fraude. Por otro lado, el fraude digital está experimentando un incremento debido al aumento de las transacciones en línea, pagos y transferencias instantáneas.

Es importante que la prevención del fraude se lleve a cabo en tiempo real y aborde el análisis del comportamiento transaccional, conexión y dispositivos.

  • Tarjeta de crédito/débito 78.7% 78.7%
  • Banca digital 11% 11%
  • Suplantación 10.2% 10.2%
  • Web 7.1% 7.1%
  • Oficinas 3.1% 3.1%

Alertas de fraude

Es preocupante que solo el 23,4% de los fraudes confirmados sean identificados por los sistemas de prevención de las entidades financieras. Esta brecha en la detección pone de manifiesto una necesidad crítica de ajustar y optimizar los modelos preventivos.

Es imperativo que los bancos inviertan en tecnologías y herramientas avanzadas que garanticen una detección de fraude efectiva y en tiempo real.

23,4%

Preferencias de los defraudadores

48,3%

Compras con tarjeta de crédito/débito por internet

El 52,3% de los fraudes relacionados con compras en línea y transferencias son ejecutados mediante técnicas de ingeniería social, como phishing (spear phishing, angler phishing) y sus variantes: vishing, smishing, whatsapphising y pharming.

Índices de reembolso

El 53,9% de los casos de fraude son reembolsados en menos de un mes, por lo que representan un impacto financiero inmediato para las entidades. Esta rápida salida de fondos puede influir negativamente en la liquidez y percepción de solidez de la institución, lo cual es crucial para evaluar la sostenibilidad de sus operaciones a corto plazo.

Por otro lado, al considerar el total de reembolsos del 86,8% de los casos son resueltos, lo que sugiere una estrategia enfocada en la recuperación de la confianza del cliente. Aunque esto es positivo en términos de retención de clientes y lealtad, la entidad debe balancear cuidadosamente este enfoque con el impacto financiero que conlleva.

 

53,9%

Casos de fraude reembolsados

en menos de un mes

Información y educación

A pesar que el 69,8% de los usuarios recibe información continua acerca de riesgos y prevención de fraudes, la efectividad de estas estrategias informativas es cuestionable. Este panorama pone de manifiesto la necesidad urgente de revisar y fortalecer las medidas actuales de concienciación y prevención en las entidades financieras.

Es paradójico que el 79,1% de los encuestados señale el correo electrónico como el medio a través del cual reciben información sobre riesgos y prevención, especialmente cuando este canal también es preferido por delincuentes para lanzar ataques de phishing.

En resumen, es crucial reconocer que el correo electrónico ya no es una opción segura para educar a los clientes. Explorar opciones alternativas favorecerá la efectividad del programa de educación antifraude y protegerá a los usuarios de posibles engaños.

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